保険の見直し時の基本的な考え方

どんな時に保険の見直しを行うか基本的な考え方

 

保険の見直しを行うタイミングとは、どのような時であるのかと言った具体的な内容は、「保険の見直しを行なうタイミング」のページで紹介した通りです。しかし。「保険の見直しを行なうタイミング」のページで紹介した内容は、私が考えたり調べた内容ですので、人によってはそれ以外のタイミングでも保険の見直しが必要になる可能性があります。

 

ここでは、このようなケースを考えて、保険の見直しを行うタイミングと言うのは、どのような時が良いのかと言った根本的な基本的な部分を紹介しておきたいと思います。

 

 

保険の見直しを行う具体的なタイミングは、
・就職
・結婚
・出産
・子供の学費の準備を始める時
・子供が中学入学
・子供が独り立ち
・離婚
・死別
・転職
・定年退職
・老後の準備を始める時
・住宅購入
・思い立った時
などのような場合です。これは、私以外にも、多少の違いはあるかも知れませんが、このようなタイミングを上げている人は多いのではないかと思います。

 

この保険の見直しを行うタイミングの一覧を見ていると分かる人もいるかと思いますが共通項が存在します。その共通項とは、
・家族の人数に増減があった時
・お金に関わる変化がある時
・将来設計をする時
・思い立ったとき
などのような共通項になります。

 

 

 

家族の増減が合った時について

 

家族の人数に増減があった時とは、「結婚」、「出産」、「子供の独り立ち」、「離婚」、「死別」などの場合になります。このような家族が増えたり減ったりした場合には、今までに加入していた保険の保障内容、保障金額では足りない場合や多すぎる場合が出てきます。この為、保険の見直しを行い最適化をしておくという事が無駄な保険料の支払いであったり、もしもの時に保障が足りないと言った事を無くす為にも大切になります。

 

 

 

お金に関わる変化がある時

 

お金に関わる変化がある時とは、「就職」、「転職」、「定年退職」、「住宅購入」と言った様な場合です。仕事が変わる事によって、収入の変化がある場合には、その収入の変化に合った生活をする事になります。その為、自然と将来設計やライフプランの変更がされている事が多いので、このタイミングで保険の見直しを行い、無駄な保険に加入していないかのチェックを行なう必要があります。

 

まら、「住宅購入」と言ったような大きなお金を使った場合は、今までは、預貯金が充分にあり、保険があまり必要でなかった場合があるかと思います。しかし、大きなお金を使った事によって、貯蓄が減ることで、もしもの時に預貯金だけでは充分では無くなる可能性があります。その為、今後は保険で保障を準備するように考えておく必要があるかもしれません。そのような点のチェックを行なう為に保険の見直しを行うのがオススメです。

 

 

 

将来設計をする時

 

将来設計をする時とは、「子供の学費の準備を始める時」、「子供が中学入学」、「老後の準備を始める時」などのように、あなた自身の事はもちろんですが、子供や配偶者などの将来設計を考える時にも保険の見直しを行うのがオススメです。

 

特に、ファイナンシャルプランナーなどのような専門家が行なう保険の見直しの場合は、現状を把握したうえで、将来の事を見越して保険を選択していく事になりますので、将来設計を考えている時に、保険の相談サービスを行うと、考えが整理できるのでオススメです。

 

 

 

保険の見直しを行なう時の共通項について

 

ここで紹介した通りに、保険の見直しを行う場合には、それなりに共通した事柄があり、それが、
・家族の人数に増減があった時
・お金に関わる変化がある時
・将来設計をする時
などのような事柄になるのではないかと思います。

 

これらのような事柄で気になる事が起きた場合には、保険見直しを行ってみてはいかがでしょうか。もちろん、上記のようなケースとは関係なく、あなたが保険の見直しをしたいと思った時も保険の見直しを行うタイミングであると思います。

 

これは、なんとなく保険の見直しが気になったような場合は、具体的な理由は頭には思い浮かばなくても何らかの気になる事が起きたという事です。そのようなタイミングで保険の相談や見直しを行うと、良い見直しが出来るのではないかと思います。

 

 

 

 

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